15.12.2020

Эксперты оценили возможный отток средств из банков в цифровой рубль

СберБанк оценил размер перетока безналичных рублей из банков в ЦБ после запуска цифрового рубля, передает РБК. Как заявил на пресс-конференции 15 декабря зампред правления СберБанка Анатолий Попов, в течение трех лет после появления новой формы денег в нее может перейти 2—4 трлн безналичных рублей. По оценкам Национального совета финансового рынка, введение цифровых рублей в денежную систему путем замещения наличных и безналичных денег, а не с помощью дополнительной эмиссии приведет к существенной, до нескольких триллионов рублей, потере ликвидности банками, сказано в отзыве НСФР на доклад ЦБ о цифровом рубле.«На рынке сейчас нет большого профицита ликвидности, ликвидность сбалансирована. Эти же средства (2—4 триллиона рублей) перестанут быть доступными для кредитования, что в конечном итоге приведет к дефициту ликвидности и, как следствие, к росту ставок», — предупредил Попов и добавил, что переток примерно 10% наличных и безналичных денежных средств в цифровой рубль приведет к росту кредитных ставок на половину процентного пункта.НовостьДефицит ликвидности потребует постоянных внешних источников замещения, возможно, средствами Центробанка, считают в НСФР, с чьим докладом ознакомилось информагентство: «Повышение зависимости от внешних источников замещения выпадающих пассивов приведет к снижению рыночной устойчивости банков, особенно не имеющих государственного участия, а значит, и к снижению уровня конкуренции».В докладе регулятора о цифровом рубле говорилось: «Перераспределение средств между депозитами банков и цифровой валютой Центрального банка будет оказывать влияние на балансы банков и их потребность в использовании операций, которые они проводят с Центральным банком (при необходимости банк может заместить «выбывшую» часть депозитов средствами ЦБ с использованием его операций по предоставлению ликвидности), а также может оказывать повышательное давление на формирование ставок по банковским депозитам и кредитам».По данным ЦБ, на 1 ноября 2020 года население хранило в банках 32,5 трлн рублей, из них 10,8 трлн — на расчетных и текущих счетах, а корпоративные клиенты — 32,4 трлн, в том числе 12,9 трлн на счетах.Банк России осенью выпустил доклад, согласно которому в будущем цифровой рубль должен стать третьей формой денег в стране вместе с наличными и безналичными деньгами. Эмитентом будет ЦБ. Новый тип рубля может выпускаться в виде цифрового кода и будет храниться в электронных кошельках в Центробанке — в отличие от безналичных денег, которые лежат на счетах в коммерческих банках.В докладе регулятор представил для обсуждения три модели введения цифрового рубля в оборот. Одна из них в принципе не предполагает участия банков в системе, а в двух других банки являются посредниками: открывают кошельки клиентам, предоставляют мобильные приложения для осуществления расчетов, проводят проверку физлиц и юрлиц в соответствии с процедурами противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, но сам цифровой рубль хранится в ЦБ. То есть если банковские клиенты решат завести цифровые рубли, их безналичные средства перейдут со счетов в коммерческих банках в Банк России.НовостьНа этапе введения цифрового рубля, когда будет происходить перераспределение средств между банковскими счетами и электронными кошельками, банкам потребуется время, чтобы уточнить свои подходы к управлению ликвидностью, активами и пассивами, утверждается в докладе ЦБ: «Банки могут стремиться влиять на процесс перераспределения средств через изменения ставок по счетам клиентов, что, в свою очередь, может влиять на формирование ставок по кредитам и динамику кредитования. Это может приводить к изменениям в потреблении и сбережениях даже при неизменной ключевой ставке Центрального банка».Чтобы банкам было проще контролировать этот процесс, НСФР предлагает ввести лимиты на операции с цифровыми рублями. Например, установить ежедневный и/или ежемесячный лимит на сумму переводов из фиатных рублей в цифровые на уровне не более 100 тыс. «Введение ограничений (лимитов) на использование цифровых рублей (в том числе временных, на первых этапах распространения цифрового рубля) позволит сохранить банкам возможность по прогнозированию и оценке будущих изменений пассивов. Данные лимиты могут касаться как суммарного объема денежных средств, одномоментно имеющихся в распоряжении физических и юридических лиц, так и предельного размера операций с использованием цифрового рубля в качестве средства расчета», — объяснили в НСФР.Еще одним решением, способствующим более контролируемой перенастройке банками своих систем управления ликвидностью, может быть этап внедрения крипторубля, на котором цифровые кошельки будут являться частью балансов кредитных организаций, предлагают в НСФР: «Решение может позволить банкам протестировать и оценить эффекты от перераспределения средств с банковских счетов в цифровой рубль и создаст условия для уточнения своих внутренних подходов к управлению ликвидностью, а также активами и пассивами».

banki.ru
 

Первый зампред ЦБ: нужно закрепить в законодательстве принцип, что регулятор всегда прав

Полномочия Банка России в области применения профессионального суждения следует расширить. Об этом заявил в интервью «Интерфаксу», текст которого приводится на сайте регулятора, первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.«Что хотелось бы изменить в нашей регуляторной и надзорной среде? Могу сказать, что завидую белой завистью многим зарубежным регуляторам в юрисдикциях как к западу, так и к востоку от нашей страны, которые обладают значительно большими полномочиями, чем Банк России, в области применения профессионального суждения», — отметил он.«Хотелось бы закрепить в законодательстве и подзаконных нормах основные принципы работы банковской системы, включая права и обязанности участников рынка, рыночного регулятора, и по возможности убрать из законодательства подробное описание правил и процедур надзорного процесса. Это бы сэкономило время, людские и финансовые ресурсы как для участников рынка, так и для Банка России. Такая система работает только при соблюдении одного правила — регулятор всегда прав, — подчеркнул Тулин. — Если есть расхождения во мнениях и профессиональных суждениях между участником рынка и регулятором, прав всегда регулятор. Это признается во многих странах от Китая до Европы и Америки. У нас пока этого нет». «Российское общество, по понятным историко-культурным и ментальным причинам, пока не готово доверить нам столь широкие полномочия», — признал представитель регулятора.«Но мы будем стараться заслужить это доверие, — заверил он. — Наверное, этого можно добиться только многолетней безупречной службой. Время для широкого применения регулятором принципа профессионального суждения, я уверен, все же наступит и в нашей стране».

banki.ru
 

Рубль укрепился по итогам основной валютной сессии

Рубль несколько укрепил позиции к доллару и евро по итогам основной валютной сессии вторника, показывают данные Московской биржи.На 19:00 мск курс доллара расчетами «завтра» составил 73,6 рубля, что на 27 копеек ниже уровня закрытия предыдущих торгов. Евро на тот же момент времени стоил 89,46 рубля (минус 23 копейки).С начала торгов было проведено 46 тыс. сделок с долларом на общую сумму 2,6 млрд долларов и 6,7 тыс. сделок с евро на 388 млн евро. Диапазоны по курсам равнялись 73,3—73,84 рубля за доллар и 89,02—89,66 рубля за евро.Продуктовый виджет«Во вторник на глобальных финансовых рынках вновь преобладал аппетит инвесторов к риску, поддерживаемый главным образом стартом вакцинации населения в США. К окончанию рабочего дня доллар снижался к корзине шести основных мировых валют, а также терял позиции на большинстве валютных площадок EM. Рубль укреплялся наряду с валютами — аналогами по развивающимся рынкам и практически забыл некоторое усиление потенциально санкционной риторики накануне… Во второй половине дня американская валюта предпринимала попытки выйти в плюс… Тем не менее подъем нефтяных котировок выше 50,5 доллара за баррель (по марке Brent) позволил рублю удержать плюсовую динамику к вечеру», — комментирует начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко.

banki.ru
 

Одобрена в первом чтении обязательность раскрытия гарантированного дохода по вкладам

Госдума приняла в первом чтении проект закона, обязывающего банки раскрывать в договоре банковского вклада информацию о минимальной гарантированной процентной ставке. Документ внесен группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, напоминает ТАСС.Законопроект направлен на повышение информированности вкладчика об условиях привлечения денежных средств физических лиц во вклады, а также на снижение рисков вкладчиков при принятии решения о выборе конкретного вклада и кредитной организации, привлекающей денежные средства, говорится в пояснительной записке.«В целях более полного информирования потребителя финансовых услуг об условиях предлагаемых вкладов, а также исключения случаев искажения смысла доводимой до потребителя информации и (или) введения в заблуждение относительно реальной доходности банковских вкладов на кредитные организации, имеющие лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физлиц, законопроектом возлагается обязанность по раскрытию в договоре банковского вклада, а также в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в Интернете информации о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу», — указывают авторы документа.Как подчеркивал ранее один из авторов законопроекта Игорь Дивинский («Единая Россия»), сейчас банки включают в текст договора пакет «всевозможных дополнительных услуг — это и страхование жизни, и многое-многое другое». В итоге вместо объявленных изначально процентов вкладчик получает меньше, а предлагаемый законопроект обяжет прописывать все эти условия не мелким шрифтом, «а, что называется, на виду», указывал депутат.Кроме того, законопроект устанавливает порядок информирования физического лица в случае, когда договор банковского вклада подписывается его сторонами электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи. Предусмотренные законопроектом изменения направлены на защиту прав и законных интересов вкладчиков — физических лиц, поскольку изложение условий договора банковского вклада в стандартной табличной форме и информирование вкладчика о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу позволит потребителю указанной финансовой услуги в целях оптимального ее выбора сравнивать условия разных банков, считают авторы законопроекта. Продуктовый виджет

banki.ru
 

Фондовые торги в России закрылись в «красной зоне»

Фондовые торги в РФ завершились во вторник снижением ключевых индикаторов, свидетельствуют данные Московской биржи. Индекс Мосбиржи потерял 0,21% по сравнению с уровнем закрытия предыдущих торгов и составил 3 248,11 пункта. Индекс РТС ушел в минус на 0,55% — к отметке 1 390,46.Акции «Норильского никеля» подешевели на 1,82%, «ЛУКОЙЛа» — на 1,78%, СберБанка — на 1,24%, «Газпрома» и «Магнита» — на 0,35%, Mail.ru — на 0,17%. Бумаги «Полюса» прибавили в цене 4,07%, Московской биржи — 1,21%, «Яндекса» — 0,56%, МТС — 0,3%.Продуктовый виджет«Индексы Мосбиржи и РТС к концу торгов, после попыток подрасти в течение дня, отступили от максимумов и вышли в минус в рамках коррекции», — констатирует аналитик ИК «Велес Капитал» Елена Кожухова. «На мировых фондовых биржах во вторник преобладал сдержанный оптимизм, которого российским биржам оказалось недостаточно для развития повышения. У рисковых активов до конца года остается все меньше поводов для роста. После заседания ФРС основные позитивные драйверы при прочих равных будут отыграны, а с приближением католического Рождества западные инвесторы могут быть склонны к уходу с рынка и фиксации прибыли. Российский рынок на этом фоне также будет не прочь снять перекупленность», — комментирует она.

banki.ru
 

 
 
, : calculator-credit@mail.ru
  2010 – 2021 Calculator-Credit.ru   .   @Mail.ru